Банковская карта мегафон: единый счет карты и телефона

Функционал банковской карты МегаФона

Компания МегаФон создала для своих абонентов банковскую карту с огромным функционалом. Оформив банковскую карту Вы открываете баланс телефона для любых платежей (перевод средств, оплата покупок и услуг). В принципе, это обычная банковская карта, но с привязкой к счету телефона.

Удобство не единственное преимущество банковской карты от МегаФона. Гораздо больший интерес вызывает возможность получать 8% от остатка по счету, а также cashback до 10% при оплате картой у партнеров МегаФона. Правда, совсем без подводных камней здесь не обошлось и чтобы действительно получить выгоду при использовании карты необходимо соблюдать определенные условия, которые мы рассмотрим позже.

Добавить ещё что-либо касательно функциональности карты не представляется возможным. Здесь все просто и понятно. Снимайте наличные, переводите деньги знакомым, оплачивайте покупки и услуге, а также проводите любые другие платежи.

Общая информация

МегаФон стал одним из игроков рынка банковских карт осенью 2016 года. Еще ранее он анонсировал проект, которому не было аналогов. Он не просто реализован благодаря взаимодействию банковской сферы и телекома. Продукт привязан к мобильному счету его владельца, т.е. един для банковской карты и баланса телефона. Проект разработан в партнерстве с банком «Раунд», выступающим эмитентом, и платежной системой MasterCard.

Его главной целью создания было предоставление клиентам возможности использовать мобильный счет в качестве платежного инструмента, ведь не меньше половины абонентов желают платить с телефона. Новая технология воплотила их желания в реальность. Теперь они могут обращаться с деньгами на балансе как с обыкновенными:

• пополнять и выводить для оплаты услуг, товаров в оффлайне и онлайне;
• просто снимать наличные в банкоматах;
• переводить на другие карточки, счета;
• расплачиваться в кафе, аэропортах, салонах и т.д.

Стоимость услуг и тарифы при использовании

Оформить карту банка можно с тремя тарифами. В основе лежит ценовое отличие при оформлении. Остальное остается без изменений. При оформлении «Золотой» карты на тарифном плане «Все включено» в серии «XS и S» заплатить придется 99 рублей. В остальных сериях стоимость составит 0 коп. Для прочих тарифов цена за оформление составит 249 рублей. Чтобы получить карту «Стандарт» владельцам тарифов «Все включено» платить ничего не нужно. При использовании иных планов оплата будет 149 рублей.

Оплата за операции:

• Снятие средств в банкоматах – 2,5% от суммы снятия;
• При расчете картой комиссии не будет;
• Комиссия при переводе денег на другую карту – 1,99%;
• Комиссия за мобильный перевод на электронные кошельки – 8%;
• Проверить остаток средств, используя банкоматы – 20 руб.;
• Использование смс-банкинга будет бесплатное. Следует только ежемесячно платить по 30 рублей в качестве абонплаты. Остальное использование сервиса неограниченно и дополнительная плата не взимается.

Клиентам, использующим дебетовую карту от Мегафона, предоставляется возможность приумножать средства. Во-первых, начисляется 8% годовых, от суммы остатка по балансу. Во-вторых, есть возможность получить до 10% возврата средств, при оплате товаров и услуг, у партнеров МегаФон.

При начислении годовых процентов стоит знать такие принципы:

• Начисление происходит только от остатка более чем 500 рублей;
• Максимальная сумма, на которую будут начисления, составляет 200000 рублей;
• Чтобы проценты были зачислены на баланс, необходимо минимум раз в месяц покупать что-либо;
• Начисление и выплата происходит ежемесячно.
• При использовании сервиса возврата денег от покупок будут возвращены до 10% потраченных средств.

Главное условие – это партнеры МегаФон. Средства зачисляются на счет через полтора месяца с последней покупки.

Тарифы и возможности карты

ВК выпускается системой MasterCard, что позволяет использовать ее практически в любой точке земного шара. Мегафон предлагает следующие расценки:

• Оформление и обслуживание – бесплатно;
• Оплата покупок в интернете и оффлайн – без комиссии;
• Перевод клиенту стороннего банка – 1,99% от суммы платежа;
• Пополнение электронных кошельков – 8%;
• Снятие наличных через банкомат – от 0%;
• Снятие средств в пунктах выдачи – 4,99%;
• Запрос баланса карты в банкомате – 20 рублей;
• SMS-информирование о проведенных операциях – бесплатно;
• Мобильный банк – 30 рублей за 1 месяц использования.

Держатели карты могут получать дополнительные 10 МБ интернет – трафика за каждые потраченные 100 рублей.

Для ВК установлены лимиты на проведение операций:

Тарифные планы дебетовых карт

Дебетовые карты МегаФон выпускаются ООО «банк Раунд», но поддержка клиентов осуществляется непосредственно самим оператором связи. По всем возникающим вопросам следует обращаться именно к нему.

В 2020 году компания MegaFon предлагает своим клиентам два вида карточек:

• Виртуальная (в тарифах значится как Цифровая) в основном для пользования в интернете, с моментальным выпуском и бесконтактной оплатой через приложения для смартфона.
• Дебетовые на привычном пластиковом носителе. Каждый вид карты имеет собственные лимиты на проведение операций.

Основная особенность и отличие пластика МегаФон от других предложений на финансовом рынке – счет карты и мобильного телефона неразрывно связаны. Скорее, они даже представляют единое целое, сумма на телефоне идентична балансу карточки. Пополняя свой мобильный, вы автоматически вносите деньги и на карту МегаФон.

Дебетовые пластиковые карточки в свою очередь делятся на:

• МегаФон Platinum, который поддерживает технологию PayPass. Дополнительно клиент получает привилегии и бонусы от международной платежной системы Мастеркард.
• МегаФон Стандарт, который также подходит для бесконтактной оплаты.

Вы можете абсолютно бесплатно воспользоваться моментальной выдачей любой из этих карт. Но для дальнейшего применения придется выбрать один из трех тарифных планов, которые подключаются к мобильному номеру. Если к телефону привязаны несколько дебетовых карт, действие тарифа распространяется на все.

Посмотрим, какие условия предлагает МегаФон:

• Тариф Лайт бесплатен при первичном подключении в течение первого и второго месяца. Впоследствии за его использование списывается плата в размере 49 рублей. Если вы тратите больше 3 тысяч рублей ежемесячно, карточка будет бесплатной. Дополнительно на остаток начисляется 6% (на сумму до 200 тысяч рублей), но в расчетный период на счете не должно оказаться меньше 500 рублей.
• Стандарт обойдется дороже – по 149 рублей ежемесячно, но при тратах свыше 10 тысяч рублей в месяц тариф будет бесплатным. На остаток начисляется 8% годовых (на сумму до 200 тысяч рублей), но также нельзя допустить снижения баланса меньше 500 рублей. Дополнительно держатели пластика получают 1% возврата в пределах 1000 рублей в месяц.
• Максимум дает право на получение 1,5% возврата за покупки, но не более 3 тысяч рублей ежемесячно. На баланс по счету клиента начисляется 10% годовых (до 200 тысяч рублей) при условии неснижаемого остатка 500 рублей. Стоит этот тариф 199 рублей ежемесячно, но при тратах свыше 30 тысяч рублей предоставляется бесплатно.

По всем тарифным планам клиентам даются бонусы за пользование карточкой:

• 10 Мб мобильного интернета за каждые 100 рублей в чеке;
• Бесплатный онлайн-банкинг;
• Защита от ненужных подписок.

Чтобы всегда быть в курсе состояния своих счетов клиент может зайти в личный кабинет на сайте или через приложение для смартфона МегаФонБанк. Здесь ему будет доступна оплата различных повседневных счетов и переводы на другие карты.

У каждого владельца карточки есть возможность в любой момент перейти с одного тарифного плана на другой. Сделать это можно в приложении на своем телефоне, через личный кабинет МегаФона или МегаФонБанка, в обращении на горячую линию.

Отдельно стоит сказать о программе лояльности. При оплате покупок у партнеров МегаФона начисляется повышенный кэшбэк и другие бонусы. Например, METRO дает скидку 10%, возврат: Lamoda 10%, AliExpress 7,2%, Ашан до 2,8%, myToys 7% и т.д

Обратите внимание, что акционные предложения часто обновляются, поэтому лучше отслеживать актуальные условия на сайте оператора связи

Подробное описание тарифов и условий

Предлагается три тарифа — «Лайт», «Стандарт» и «Максимум». Отличия между ними приведены в таблице.

Разъясним детали по каждому пункту.

1. Абонентская плата.

Взимается с клиента сразу при подключении пропорционально оставшемуся количеству дней месяца.

Далее оплата по тарифу списывается 1 числа каждого месяца. Если в текущем месяце выполняются условия для бесплатного обслуживания, то плата в следующем месяце не удерживается.

На тарифе «Лайт» предусмотрено до 2 месяцев бесплатного пользования — оставшаяся часть текущего месяца на момент подключения и весь следующий. Таким образом, чтобы максимально использовать данную привилегию, оформлять карту нужно ближе к началу месяца.

Период бесплатного обслуживания для «Лайт» предоставляется только новым клиентам, оформившим карту Мегафона впервые и не распространяется на тех, кто переходит с других тарифов или бестарифного обслуживания.

1. Кэшбэк на покупки.

Предусматривается для тарифов «Максимум» (1,5%) и «Стандарт» (1%).

Начисляется на все покупки, в том числе совершенные в сети Интернет, кроме некоторых «исключений». К исключениям относятся оплата страховых взносов, покупка рекламы, бизнес-услуг, лотерейных билетов и др.

Перечень МСС-кодов исключений:

Также кэшбэк не производится со следующих операций:

• снятие наличных;
• переводы на другие карты;
• пополнение электронных кошельков;
• пополнение лицевых счетов мобильных операторов;
• любые платежные операции до 100 рублей.

1. Процент годовых на остаток.

Выплачивается ежемесячно — в течение 15 дней месяца, следующего за расчетным.

Расчет производится за каждый день месяца с учетом остатка на счете на 23.59 московского времени. Затем суммируется по всем дням месяца.

Примеры расчетов вознаграждения за сутки при различных условиях:

1. Остаток на счете 95000 рублей, тариф «Стандарт», в году 365 дней:

(95000-500)х(8/(365х100)) = 20,71 руб.

1. Остаток на балансе 350000 рублей, тариф «Максимум», в году 365 дней:

200000х(10/(365х100)) = 54,8 руб.

1. Максимальное вознаграждение по кэшбэку.

Это лимит по выплате кэшбэка в месяц. Сколько бы вы не потратили на покупки, больше указанной суммы вам не вернут.

1. Условие для бесплатного обслуживания.

Сумма, которую нужно потратить за расчетный период (месяц) на покупки товаров и услуг, чтобы в следующем месяце абонентская плата не удерживалась.

Здесь также не учитываются «исключения» и платежные операции, о которых мы писали выше (см. пункт «Кэшбэк на покупки»).

Преимущества и негативные стороны банковской карты МегаФона

Карта обладает следующими достоинствами:

• моментальный и бесплатный выпуск;
• обслуживание, смс-информирование без комиссии;
• предоставление ДБО;
• наличие бесконтактной оплаты на всех типах инструмента;
• дополнительные бонусы, в том числе от MasterCard, действие программы лояльности;
• повышенный кэшбэк по спецпредложениям и базовый по любым покупкам;
• разнообразие тарифов, подключаемых к номеру мобильного, за которые необязательно платить в случае трат на определенную сумму в месяц;
• использование продукта для получения дохода (процентов на остаток);
• опция защиты от случайных платных подписок;
• высокий уровень безопасности денег. Не грозят риски финансовой системы, отзыв лицензии банка. А при бесконтактных платежах свыше 1 тыс. руб. операции подтверждаются пин-кодом;
• возможность контролировать все расходы;
• удобное пополнение счета всевозможными способами;
• управление лимитами;
• возможность выпуска до 5 карт на одного человека.

А к недостаткам можно отнести:

• ограниченный перечень акций;
• список партнеров, начисляющих кэшбэк, небольшой. К тому же, вы можете не обнаружить те или иные магазины в своем городе;
• платные: денежные переводы, пополнение электронных кошельков, обналичивание в банкоматах и ПВН. Причем комиссию за снятие наличных МегаФон берет больше, чем многие российские банки;
• возможность изменения тарифов оператором в одностороннем порядке;
• рассылка рекламы, на которую вы даете согласие при подписании договора с МегаФоном;
• ограничения по лимитам у цифрового варианта.

Положительных моментов больше. И дизайн приятный.

Как подключиться

Перейти на новый тарифный план «Переходи на ноль 18» от Мегафона возможно одним из следующих способов:

1. Обратиться в любой магазин или офис компании с оригиналом паспорта. В этом случае гарантирована подробная консультация квалифицированного консультанта о преимуществах и возможностях выбранного тарифа. Если потенциальный абонент является клиентом другого оператора мобильной связи, то он может просто купить стартовый пакет с уже настроенным тарифом «Переходи на ноль 18»;
2. Действующим клиентам компании Мегафон возможно подключиться к новому тарифному плану за считанные минуты. Для этого следует набрать на телефоне комбинацию *105*0048# и нажать на кнопку вызова. Далее остается только следовать указаниям в смс-сообщениях;
3. Воспользоваться услугами нового тарифа можно также с помощью личного кабинета. Выполнить вход можно через специальное приложение или браузер на подключенном к сети устройстве. В соответствующем разделе потребуется выбрать нужный тариф и подтвердить переход.

Важная информация! В соответствии с условиями компании при переходе на тарифный план клиент должен ознакомиться со следующими требованиями:

• при частой смене пакета услуг (более 2 раз за последний месяц) стоимость подключения тарифа составит 150 рублей;
• для активации нового тарифного плана потребуется единоразово пополнить счет на сумму не менее 300 рублей, в противном случае подключенный пакет услуг не будет функционировать.

Если постоянный клиент компании Мегафон меняет действующий тариф впервые, то для него, независимо от выбранного способа перехода, подключение к пакету услуг «Переходи на ноль» будет бесплатным.

ul

Какие карты предлагает МегаФон

Кредитки у сотового оператора отсутствуют, т.к. кредитная система расчета применима касательно оплаты связи («Обещанный платеж», «Плати, когда удобно»). Потому доступны дебетовые карточки с возможностью использования лишь собственных средств и полным функционалом классических банковских карт. Продукт абонентам можно заказывать через интернет в цифровом (виртуальном) виде без физического носителя или же оформлять в ближайшем салоне пластик.

Виртуальную выдают на 3 года типа MasterCard Prepaid. А стандартная действует на протяжении 5 лет. Все банковские карты «бесконтактные» (оборудованы технологией PayPass). Предусмотрены 2 категории:

• МегаФон Стандарт;
• МегаФон Platinum.

Выводы

Как видим, изменения коснулись не только введения ежемесячной платы, но и улучшения пользовательских условий (появился кэшбэк «на всё» и до 10% годовых на остаток).

К тому же, плата по тарифам будет взиматься лишь с малоактивных пользователей. Для бесплатного обслуживания и получения всех привилегий карты Мегафон, достаточно лишь периодически пользоваться картой.

Таким образом, введенные изменения сделали карту еще более выгодной для тех, кто использует её как «основную» — активно совершает покупки, хранит крупные суммы на балансе. И убыточной для тех, кто оформил ее «на всякий случай», чтобы воспользоваться по ситуации.